كيف يحصل أصحاب الأعمال الحرة على تمويل عقاري في الإمارات؟
آخر تحديث: · بقلم Aknaz Mortgages، رقم تسجيل المكتب لدى RERA 48584
يتأهل أصحاب الأعمال الحرة وفق دخلهم الظاهر في كشوف الحساب، بقواعد أصحاب الرواتب نفسها لنسبة عبء الدين 50% ونسبة التمويل. وتشترط البنوك سنة نشاط على الأقل، ويُعدّ فريق العمليات لدينا أرقام دخلك وملفك للبنك، وتستغرق الموافقة المبدئية نحو 7 أيام عمل.
لمن هذه الخدمة
- أصحاب الأعمال الذين لديهم رخصة تجارية في الإمارات.
- المستقلون الذين يصدرون فواتير لعملائهم ويتلقون أموالهم في حساب شخصي في الإمارات.
- أصحاب الأعمال الذين يتفاوت دخلهم من شهر إلى آخر.
الأرقام الرئيسية
| القاعدة | القيمة |
|---|---|
| الحد الأقصى لنسبة عبء الدين (مجموع الأقساط الشهرية ÷ إجمالي الدخل الشهري) | 50% |
| الحد الأقصى لنسبة التمويل إلى القيمة، المنزل الأول للوافد بأقل من 5,000,000 درهم | 80% |
| الحد الأقصى لنسبة التمويل إلى القيمة، المنزل الأول للوافد بقيمة 5,000,000 درهم فأكثر | 70% |
| أطول مدة للتمويل العقاري | 25 سنة |
| السن عند نهاية مدة التمويل، للوافدين | 65 |
المصادر: لائحة القروض العقارية الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي؛ ممارسات البنوك الإماراتية (تختلف من بنك إلى آخر). رُوجعت الأرقام بتاريخ .
ما الذي تنظر إليه البنوك
- سنة نشاط على الأقل، عادةً برخصة تجارية إماراتية.
- دخل يراه البنك. يجب أن يصل دخل نشاطك إلى حسابك الشخصي، ويقيّمه كل بنك بطريقته.
- الحدود نفسها المطبّقة على أصحاب الرواتب. أقساطك الشهرية كلها ضمن 50% من دخلك.
- دفعتك المقدمة. بصفتك وافداً مقيماً يشتري منزله الأول، يمكنك اقتراض حتى 80% من السعر بأقل من 5,000,000 درهم و70% عند 5,000,000 درهم فأكثر. وبصفتك غير مقيم من أصحاب الأعمال الحرة، يمكنك اقتراض 50–60% (وحتى 65% لدى بعض البنوك).
- سنّك. أقصى مدة 25 سنة، وتنتهي عند سن 65 للوافدين، وتسمح بعض البنوك حتى 70.
يُعدّ فريق العمليات لدينا أرقام دخلك وملفك قبل أن يراه أي بنك، ويخبرك بالبنوك التي تناسبك.
كم يستغرق الأمر
تستغرق الموافقة المبدئية لأصحاب الأعمال الحرة نحو 7 أيام عمل. ثم يتبعها التقييم والعرض النهائي ونقل الملكية وفق جدول البنك والبائع.
الأسئلة الشائعة
كيف يُقيَّم دخل صاحب العمل الحر؟
يقيّم كل بنك دخل النشاط بطريقته، انطلاقاً من الأموال التي تصل إلى حسابك الشخصي. ويُعدّ فريق العمليات لدينا الأرقام وملفك قبل أن يراه أي بنك، ثم تنطبق نسبة عبء الدين 50% على هذا الدخل مع أقساطك الأخرى.
هل يمكن للمستقل الحصول على تمويل عقاري؟
نعم، إذا مارس النشاط سنة على الأقل، عادةً برخصة، ووصل الدخل إلى حساب شخصي. وتقيّم البنوك هذا الدخل بطريقتها، بالحدود نفسها لنسبة عبء الدين ونسبة التمويل إلى القيمة المطبّقة على أصحاب الرواتب.
هل يهم عمر الرخصة التجارية؟
تشترط البنوك سنة نشاط على الأقل برخصتك التجارية. والرخصة الأحدث من ذلك أكثر عرضة للرفض. وتختلف سياسات البنوك، لذا نطابق تاريخ رخصتك مع شرط كل بنك قبل التقديم.
أدلة وأدوات ذات صلة
المصادر
تحدّث إلى مستشار
مستشار تمويل عقاري مرخّص لدى أكناز للتمويل العقاري.