كيف يحصل المشتري لأول مرة على تمويل عقاري في دبي؟
آخر تحديث: · بقلم Aknaz Mortgages، رقم تسجيل المكتب لدى RERA 48584
يمكن للوافد من أصحاب الرواتب اقتراض ما يصل إلى 80% من السعر بأقل من 5,000,000 درهم إذا بقيت أقساطه الشهرية كلها ضمن 50% من دخله الإجمالي. ويستغرق فحص الأهلية نحو 5 دقائق. ويفحص البنك أيضاً جهة عملك وسجلك الائتماني والعقار، لذا يبيّن الفحص ميزانيتك المرجّحة لا الموافقة.
لمن هذه الخدمة
- الوافدون من أصحاب الرواتب الذين يشترون منزلهم الأول في الإمارات.
- المشترون الذين يريدون معرفة ميزانيتهم ودفعتهم المقدمة قبل معاينة العقار.
- الموظفون الذين لديهم قرض سيارة أو قرض شخصي أو بطاقات ائتمانية ولا يعرفون أثرها في التمويل.
الأرقام الرئيسية
| القاعدة | القيمة |
|---|---|
| الحد الأقصى لنسبة عبء الدين (مجموع الأقساط الشهرية ÷ إجمالي الدخل الشهري) | 50% |
| الحد الأقصى لنسبة التمويل إلى القيمة، المنزل الأول للوافد بأقل من 5,000,000 درهم | 80% |
| الحد الأدنى للراتب الشهري | من 10,000 درهم |
| أطول مدة للتمويل العقاري | 25 سنة |
المصادر: لائحة القروض العقارية الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي؛ ممارسات البنوك الإماراتية (تختلف من بنك إلى آخر). رُوجعت الأرقام بتاريخ .
ما الذي تنظر إليه البنوك
- أقساطك. يجب أن تبقى أقساطك الشهرية كلها، ومنها القسط الجديد، ضمن 50% من دخلك الإجمالي.
- دفعتك المقدمة. بأقل من 5,000,000 درهم يمكن أن يصل القرض إلى 80% من السعر، وتدفع أنت الباقي.
- دخلك. راتب ثابت يبدأ عادة من 10,000 درهم شهرياً. ويخبرك مستشارك بالبنوك التي تناسب راتبك.
- العقار. يقيّم البنك العقار ويقرض وفق الأدنى بين السعر والتقييم.
نحسب الأرقام عنك
لا تحتاج إلى حساب أي من ذلك بنفسك. يراجع مستشارك أرقامك وفق شروط كل بنك، ويخبرك بالبنوك التي تناسبك وبالمبلغ الذي يمكنك اقتراضه، ويقدّم طلبك في اليوم نفسه.
كم يستغرق الأمر
يستغرق فحص الأهلية نحو 5 دقائق. ونقدّم طلبك إلى البنك في اليوم نفسه، وتصدر موافقة البنك المبدئية خلال 5 دقائق.
الأسئلة الشائعة
كم دفعة مقدمة أحتاج إليها بصفتي مشترياً لأول مرة؟
يحتاج الوافد إلى 20% على الأقل من سعر منزله الأول بأقل من 5,000,000 درهم، لأن القرض محدود بنسبة 80%. وعند 5,000,000 درهم فأكثر يكون الحد 70%، فتصبح الدفعة المقدمة 30% على الأقل. وتُدفع رسوم الشراء فوق ذلك.
هل تؤثر قروضي وبطاقاتي الحالية في المبلغ الذي يمكنني اقتراضه؟
نعم. تنظر البنوك إلى التزاماتك القائمة حين تحدد القرض، ولكل بنك طريقته في احتسابها. ويحسب مستشارك ما يُحتسب لحالتك والبنوك التي تناسبك قبل تقديم أي طلب، فتتقدم إلى البنك المناسب من المرة الأولى.
هل فحص الأهلية موافقة مبدئية من البنك؟
لا. فحص الأهلية تقدير من أرقامك أنت وفق نسبة عبء الدين 50% وحد نسبة التمويل إلى القيمة. أما موافقة البنك المبدئية فتصدر بعد أن نقدّم طلبك، خلال 5 دقائق، وتبقى سارية من 30 إلى 90 يوماً.
أدلة وأدوات ذات صلة
المصادر
اعرف كم يمكنك أن تقترض
تقدير خلال نحو 5 دقائق.