كيف تعمل إعادة التمويل أو نقل القرض في الإمارات؟
آخر تحديث: · بقلم Aknaz Mortgages، رقم تسجيل المكتب لدى RERA 48584
تنقل إعادة التمويل قرضك العقاري إلى بنك أو عرض جديد للحصول على سعر أقل أو شروط أفضل أو سيولة إضافية، ويسدّد البنك الجديد القرض القديم. وتدفع رسوم السداد المبكر، وهي 1% من الرصيد عادةً، وتعفي منها بعض البنوك بعد 5 سنوات. وجدواها تعتمد على السعر الجديد والرسوم.
لمن هذه الخدمة
- الملّاك الذين تنتهي فترة سعرهم الثابت أو انتهت.
- المقترضون الذين يريدون مقارنة سعر بنكهم الحالي وشروطه بالسوق.
- الملّاك الذين يريدون تغيير المدة أو إضافة مقترض مشترك.
- الملّاك الذين يريدون أقصى تمويل ممكن: نقل القرض مع تحرير قيمة العقار في خطوة واحدة.
الأرقام الرئيسية
| القاعدة | القيمة |
|---|---|
| سعر ثابت لمدة سنة واحدة | من 3.75% |
| سعر إيبور لثلاثة أشهر | 4.3% |
| هامش البنك فوق سعر إيبور | من 1% |
| الحد الأقصى لنسبة عبء الدين (مجموع الأقساط الشهرية ÷ إجمالي الدخل الشهري) | 50% |
| أطول مدة للتمويل العقاري | 25 سنة |
المصادر: العروض الحالية للبنوك الإماراتية؛ أسعار إيبور الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، تثبيت 5 أكتوبر 2026؛ لائحة القروض العقارية الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. الأسعار بحسب أسعار 3 نوفمبر 2026، ويخضع لموافقة البنك والأهلية؛ والأسعار قابلة للتغيّر. رُوجعت الأرقام بتاريخ .
كيف تعمل
- نقارن البنوك. وفق رصيدك ودخلك وعقارك.
- يوافق البنك الجديد. ويقيّم العقار أيضاً.
- يصدر بنكك خطاب التسوية. ثم يسدّد البنك الجديد القرض القديم.
- يُسجَّل الرهن الجديد. لدى دائرة الأراضي والأملاك.
التكلفة
- رسوم السداد المبكر: عادةً 1% من الرصيد، وتعفي منها بعض البنوك بعد 5 سنوات.
- تكاليف البنك الجديد: تسجيل الرهن، ورسوم المعالجة (يمكن الإعفاء منها)، والتقييم.
- السعر الجديد: أسعار ثابتة لمدة سنة واحدة تبدأ من 3.75%، بحسب أسعار 3 نوفمبر 2026، ويخضع لموافقة البنك والأهلية؛ والأسعار قابلة للتغيّر.
تريد سيولة أيضاً؟
يمكن الجمع بين نقل القرض وتحرير قيمة العقار: قد يقرضك البنك الجديد أكثر من رصيدك إذا سمحت قيمة العقار ودخلك بذلك.
نحسب الأرقام عنك
لا تحتاج إلى حساب أي من ذلك بنفسك. يراجع مستشارك أرقامك وفق شروط كل بنك، ويخبرك بالبنوك التي تناسبك وبالمبلغ الذي يمكنك اقتراضه، ويقدّم طلبك في اليوم نفسه.
كم يستغرق الأمر
يوافق البنك الجديد على طلبك ويقيّم العقار. ويصدر البنك القديم خطاب التسوية. ثم يُسجَّل الرهن الجديد لدى دائرة الأراضي والأملاك.
الأسئلة الشائعة
كم تبلغ رسوم السداد المبكر؟
عادةً 1% من الرصيد القائم، وتعفي منها بعض البنوك بعد 5 سنوات مع البنك نفسه. وعلى رصيد 1,600,000 درهم تبلغ 1% نحو 16,000 درهم. راجع بند السداد المبكر في عقدك، لأن المبلغ الدقيق وأي إعفاء يختلفان من بنك إلى آخر.
متى يكون نقل القرض مجدياً؟
حين يتجاوز الفرق الشهري بين قسطك الحالي والقسط الجديد، على مدى بقائك في القرض، رسوم السداد المبكر ورسوم البنك الجديد. ونحسب لك نقطة التعادل بالأشهر قبل أن تقرر. والسعر الأقل ليس مضموناً، والبنوك تقرر كل حالة.
هل يمكنني الحصول على سيولة عند نقل القرض؟
أحياناً. قد يقرض البنك أكثر من الرصيد الحالي إذا سمحت قيمة العقار ودخلك بذلك ضمن حدود المصرف المركزي. وهذا تحرير لقيمة العقار، وله صفحته الخاصة. ويعتمد المبلغ على التقييم ونسبة عبء الدين وسياسة البنك.
هل يحتاج نقل القرض إلى تقييم جديد؟
تعيد البنوك عادةً تقييم العقار حين تنقل الرهن إليها، لأن القرض الجديد مضمون به. وتبدأ رسوم التقييم من 2,500 درهم وتختلف من بنك إلى آخر. اسأل البنك الجديد هل يقبل تقييماً حديثاً لتجنّب الدفع مرتين.
أدلة وأدوات ذات صلة
المصادر
اعرف كم يمكنك أن تقترض
تقدير خلال نحو 5 دقائق.