كيف تحصل على تمويل عقاري في الإمارات في 2026؟
آخر تحديث: · بقلم أكناز للتمويل العقاري، رقم تسجيل المكتب لدى RERA 48584
افحص أهليتك وفق نسبة عبء الدين البالغة 50%، ثم احصل على موافقة مبدئية، واجتز التقييم، ووقّع العرض النهائي، وانقل الملكية لدى دائرة الأراضي والأملاك. وتتولى أكناز كل خطوة عنك، من طلب البنك حتى يوم نقل الملكية، فتتعامل مع مستشار واحد بدلاً من كل بنك على حدة.
الأرقام الرئيسية
| القاعدة | القيمة |
|---|---|
| الحد الأقصى لنسبة عبء الدين (مجموع الأقساط الشهرية ÷ إجمالي الدخل الشهري) | 50% |
| الحد الأقصى لنسبة التمويل إلى القيمة، المنزل الأول للوافد بأقل من 5,000,000 درهم | 80% |
| الحد الأقصى لنسبة التمويل إلى القيمة، المنزل الأول للوافد بقيمة 5,000,000 درهم فأكثر | 70% |
| الراتب الشهري الذي تشترطه معظم البنوك | 15,000 درهم |
| أطول مدة للتمويل العقاري | 25 سنة |
| الحد الأدنى لسن المقترض | 21 |
المصادر: لائحة القروض العقارية الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي؛ ممارسات البنوك الإماراتية (تختلف من بنك إلى آخر). رُوجعت الأرقام بتاريخ .
كيف تسير العملية
- الأهلية. تفحص البنوك دخلك والتزاماتك القائمة وفق نسبة عبء الدين البالغة 50% وحد نسبة التمويل إلى القيمة للعقار.
- موافقة البنك المبدئية. بعد أن نقدّم طلبك، تصدر موافقة البنك المبدئية خلال 5 دقائق لأصحاب الرواتب، أو خلال نحو 7 أيام عمل لأصحاب الأعمال الحرة.
- العقار. تتفق مع البائع على السعر وتوقّع مذكرة التفاهم.
- التقييم. يقيّم البنك العقار ويقرض وفق الأدنى بين السعر والتقييم.
- العرض النهائي. يصدر البنك خطاب العرض النهائي بمبلغ القرض والسعر والمدة والرسوم.
- نقل الملكية. يُسجَّل العقار والرهن لدى دائرة الأراضي والأملاك.
لكل خطوة قواعدها وتكاليفها وأوراقها، ويتعامل كل بنك معها بطريقته. وهذا ما نتولاه عنك.
لماذا تستعين بمستشار تمويل عقاري مثل أكناز
- موافقة البنك المبدئية خلال 5 دقائق. بعد أن تقدّم أكناز طلبك، تصدر موافقة البنك المبدئية الرقمية خلال 5 دقائق لأصحاب الرواتب. أما التقديم إلى البنوك واحداً تلو الآخر بنفسك فقد يستغرق أسابيع.
- أكثر من 50 بنكاً بطلب واحد. نعرف البنوك التي تقبل راتبك وجهة عملك وعقارك، فلا تقدّم طلبك دون معرفة.
- شروط أفضل. نتفاوض على الأسعار والإعفاء من الرسوم والعروض الحصرية التي لا تظهر دائماً على موقع البنك.
- فريق واحد حتى نقل الملكية. نتولى المستندات والتقييم والعرض النهائي وموعد مكتب أمين التسجيل.
- في صفّك تماماً. نعمل لمصلحتك أنت، عميلنا، من أول اتصال حتى نقل الملكية.
- مرخّصون. أكناز مرخّصة من مؤسسة التنظيم العقاري (RERA) ودائرة الاقتصاد والسياحة في الخليج التجاري بدبي، والاستشارة الأولى مجانية.
أي دليل أو خدمة بعد ذلك؟
- إذا كنت تشتري منزلك الأول: المشترون لأول مرة.
- إذا كان لديك تمويل عقاري: إعادة التمويل ونقل القرض أو تحرير قيمة العقار.
- إذا كانت لديك مدخرات وتريد دفع فائدة أقل: التمويل العقاري بحساب المقاصة.
- إذا كنت لا تقيم في الإمارات: غير المقيمين.
- إذا كنت تدير عملاً خاصاً: أصحاب الأعمال الحرة.
- للتمويل المتوافق مع أحكام الشريعة: التمويل الإسلامي للمنازل.
- إذا كنت تشتري من مطوّر: العقارات على المخطط والدفعة النهائية عند التسليم.
- إذا كنت تشتري من بائع فرد: إعادة البيع.
صفحات الخدمات أعلاه باللغة الإنجليزية حالياً. ثم جرّب فحص الأهلية أو حاسبة التمويل العقاري.
الأسئلة الشائعة
هل أحتاج إلى وسيط تمويل عقاري في الإمارات؟
نعم عملياً، فمستشار التمويل العقاري المرخّص مثل أكناز يوفّر عليك الوقت والمال. فعبر أكناز تصدر موافقة البنك المبدئية الرقمية خلال 5 دقائق بعد أن نقدّم طلبك (لأصحاب الرواتب)، بينما قد يستغرق التقديم إلى البنوك واحداً تلو الآخر بنفسك أسابيع. ونقارن أكثر من 50 بنكاً إماراتياً، ونتفاوض على الأسعار والإعفاء من الرسوم والعروض الحصرية، وندير ملفك حتى نقل الملكية. والاستشارة الأولى مجانية.
ما المستندات التي أحتاج إليها للتمويل العقاري في الإمارات؟
لكل بنك قائمته الخاصة، وتختلف بين أصحاب الرواتب وأصحاب الأعمال الحرة وغير المقيمين. ويخبرك مستشارك في أكناز منذ البداية بما يحتاج إليه بنكك بالضبط، ويجمعه منك، ويراجع الملف قبل أن يصل إلى البنك.
كم تستغرق الموافقة المبدئية على التمويل العقاري في الإمارات؟
يستغرق فحص الأهلية لدينا نحو 5 دقائق. وبعد أن نقدّم طلبك، تصدر موافقة البنك المبدئية خلال 5 دقائق لأصحاب الرواتب، أو خلال نحو 7 أيام عمل لأصحاب الأعمال الحرة، وتبقى سارية من 30 إلى 90 يوماً بحسب البنك. ويليها التقييم والعرض النهائي ونقل الملكية بحسب توقيت البنك والبائع.
هل يمكنني الحصول على تمويل عقاري قبل اختيار العقار في دبي؟
نعم. تعتمد الموافقة المبدئية على دخلك وديونك وسجلك الائتماني، لا على عقار بعينه، لذا يمكنك الحصول عليها قبل معاينة المنازل. ويظل البنك يقيّم العقار الذي تختاره، ثم يصدر العرض النهائي بعد ذلك التقييم.
ما الحد الأدنى للراتب للحصول على تمويل عقاري في الإمارات؟
تشترط معظم البنوك 15,000 درهم شهرياً، ويقبل بعضها من 10,000 درهم. ولا يحسم الراتب وحده القرض، لأن أقساطك الأخرى والعقار يُحتسبان أيضاً. ويعطيك فحص الأهلية تقديراً أولياً، ثم يؤكده مستشارك لكل بنك.
المصادر
طبّق هذه القواعد على راتبك
تقدير خلال نحو 5 دقائق.